Refinanciamiento

Si estás evaluando cambiar tu crédito por uno con mejor tasa, aquí puedes simular en segundos el ahorro mensual, el ahorro total de intereses y el punto de equilibrio (break-even). Además, incluye un modo de “mismo pago → menor plazo” para ver cuántos meses podrías recortar manteniendo la misma cuota.

¿Qué hace esta calculadora?

Compara tu crédito actual con un nuevo crédito a otra tasa. Genera tablas de amortización (primeros 12 pagos visibles y CSV completo), calcula pago nuevo, ahorro mensual, ahorro total de intereses, y el break-even en meses cuando los costos se pagan de contado. También estima el escenario manteniendo tu pago actual para ver en cuántos meses/ años terminarías si bajas la tasa pero no la cuota.

Parámetros y cómo llenarlos

• Saldo actual: lo que debes hoy.
• Tasa anual actual / nueva: números como 10.5 o 8.9 (la herramienta acepta comas o puntos decimales).
• Años restantes / nuevo plazo: tiempo que te queda vs. el que te ofrece el nuevo crédito.
• Pagos por año (m): 12 mensual, 26 quincenal, 52 semanal.
• Costos de cierre: gastos de originación, avalúo, gestoría, etc. Puedes elegir pagar upfront o financiados.

Cómo usarla (3 pasos)

1. Ingresa los datos del crédito actual y del nuevo (tasa/plazo). Añade los costos de cierre y define si serán upfront o financiados.
2. Haz clic en Calcular y revisa las tres pestañas: Tabla actual, Tabla nueva, y Comparación & break-even.
3. (Opcional) Abre la pestaña Mismo pago (reduce plazo) para ver cuántos meses recortas manteniendo tu cuota actual.

Cómo interpretar los resultados

• Ahorro mensual: diferencia entre tu cuota actual y la nueva. Útil para flujo de caja.
• Break-even (meses): si pagas costos upfront, cuántos meses tardas en “recuperarlos” con el ahorro mensual.
• Ahorro total de intereses: compara intereses del escenario actual vs. nuevo (si los costos van financiados, ya están incorporados en el principal).
• Plazo nuevo: en “mismo pago”, te indica cuántos pagos/meses ahorrarías respecto al crédito actual.

Estrategia “mismo pago → menor plazo”

Si tu objetivo es liquidar antes, conserva tu cuota actual pero con la nueva tasa. Al destinar más a capital desde el inicio, reduces drásticamente los intereses totales y el plazo. La pestaña “Mismo pago” te muestra el nuevo número de pagos y el tiempo equivalente en años.

¿Cuándo conviene refinanciar?

• La tasa nueva es significativamente menor y el break-even está dentro de tu horizonte de permanencia.
• No hay penalizaciones altas por prepago/cancelación en tu crédito actual (o están contempladas en costos).
• Planeas quedarte en la vivienda/auto el tiempo suficiente para capturar el ahorro.

Importante: esta simulación no sustituye condiciones contractuales ni incluye impuestos o seguros. Verifica términos con tu institución.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si financio los costos?

Se suman al principal del nuevo crédito; su impacto ya queda reflejado en la tabla y en los intereses del escenario “nuevo”.

¿El break-even aplica si financio los costos?

No como tal. Cuando los costos se financian, el análisis se centra en el ahorro total de intereses respecto al escenario actual.

¿Puedo cambiar la frecuencia de pagos?

Sí. Ajusta “pagos por año” a 12 (mensual), 26 (quincenal) o 52 (semanal).

¿Puedo descargar las tablas?

Sí. Tienes botones para descargar CSV de cada escenario.