Bienvenido/a a tu caja de herramientas financieras. Aquí encontrarás seis calculadoras gratuitas para planear inversiones, créditos y metas de ahorro. Están diseñadas para ser simples y visuales, con resultados que puedes interpretar al instante y, en el caso de la amortización, descargar la tabla en CSV.
Cómo usar las herramientas: Elige tu moneda en el selector (MXN, USD, EUR), llena los campos y presiona Calcular. Puedes modificar los datos cuantas veces quieras.
1) Interés compuesto (con aportes mensuales)
Calcula el valor futuro de un monto inicial con aportaciones mensuales y una tasa anual. Útil para fondos de emergencia, inversión periódica o educación.
- Introduce: Monto inicial, aporte mensual, tasa anual (%), años.
- Te devuelve: Valor futuro, aportes totales y los intereses generados.
- Interpreta: Compárate a ti mismo/a con y sin aportes; verás cómo la constancia vence a la tasa.
Ejemplo de uso: “Si ahorro cada mes durante 10 años con una tasa del 8% anual, ¿cuánto juntaré?”
2) Tabla de amortización de créditos
Genera la tabla completa de pagos de un crédito (hipoteca, auto, personal), con desglose de interés, capital y saldo por periodo. Muestra los primeros 12 pagos en pantalla y te permite descargar el CSV para el detalle total.
- Introduce: Monto del crédito, tasa anual, años y pagos por año (p. ej., 12 para mensual).
- Te devuelve: Pago por periodo, intereses totales, capital pagado y número de pagos.
- Interpreta: En los primeros periodos pagas más interés; hacia el final, más capital.
Tip: Cambia “Pagos por año” a 26 para simular quincenal o a 52 para semanal.
3) Impacto de comisiones (TER) en la rentabilidad
Compara la diferencia entre un rendimiento bruto y uno neto tras comisiones anuales (TER). Ideal para elegir entre fondos/ETFs/planes con diferentes costos.
- Introduce: Monto inicial, aporte mensual, rendimiento anual bruto (%), comisión anual TER (%), años.
- Te devuelve: Valor futuro sin comisiones vs con comisiones y el costo total de las comisiones.
- Interpreta: Diferencias pequeñas en TER se vuelven grandes con el tiempo debido al interés compuesto.
4) Meta de ahorro: ¿cuánto debo ahorrar al mes?
Parte de una meta de valor futuro (ej. enganche, estudios, viaje) y te calcula el aporte mensual necesario considerando rendimiento esperado.
- Introduce: Meta (valor futuro), ahorro inicial, años y tasa anual esperada.
- Te devuelve: El aporte mensual recomendado para alcanzar la meta a tiempo.
- Interpreta: Si el aporte mensual es muy alto, ajusta plazo, rendimiento o meta.
5) DTI: ratio deuda/ingreso
El Debt-to-Income (DTI) muestra qué porcentaje de tus ingresos netos se va a pagar deudas cada mes.
- Introduce: Ingreso neto mensual y pagos mensuales de deudas (suma).
- Te devuelve: Tu DTI (%) y una evaluación rápida.
- Guía rápida: <20% excelente · 20–35% saludable · 36–49% alto · ≥50% crítico.
Uso común: Prepararte antes de solicitar un crédito y ver si conviene liquidar alguna deuda primero.
6) Conversor de tasas: nominal ↔ efectiva
Convierte una tasa nominal con m capitalizaciones/año a tasa efectiva anual (EA), o bien de EA a nominal. Incluye también la efectiva mensual como referencia.
- Introduce: Modo (Nominal→Efectiva o Efectiva→Nominal), tasa (%) y capitalizaciones/año.
- Te devuelve: EA, EM y/o NA según el caso.
- Interpreta: A igualdad de tasa nominal, mayor frecuencia de capitalización → mayor tasa efectiva.
Buenas prácticas y notas
- Impuestos: Las calculadoras no incluyen impuestos. Si los consideras, usa una tasa neta estimada.
- Capitalización: Por simplicidad, se asume capitalización mensual en las secciones de ahorro/inversión.
- Conservadurismo: Para metas críticas (ej. educación), usa una tasa esperada más conservadora.
- Créditos: Verifica si tu crédito tiene seguros, comisiones o penalizaciones adicionales.
- Actualiza supuestos: Recalcula periódicamente ante cambios de tasa, ingresos o deuda.
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Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiar la moneda?
Sí. En la barra superior del toolkit elige MXN, USD o EUR para ver los resultados formateados en tu moneda.
¿La amortización incluye comisiones o seguros del crédito?
No. La tabla calcula pagos en función de monto, tasa y plazo. Si tu crédito tiene costos adicionales, debes sumarlos por separado.
¿Cómo sé qué tasa usar en inversiones?
Usa una tasa anual razonable para tu instrumento (histórico o estimado). Recuerda que rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.
¿El DTI aplica para ingresos variables?
Sí, pero te conviene usar un ingreso neto promedio conservador para no subestimar tu ratio deuda/ingreso.
¿Puedo descargar mis resultados?
La calculadora de amortización permite descargar el CSV completo. Para las demás, toma capturas o guarda los parámetros que usaste.
Aviso: Este contenido es informativo y no constituye asesoría financiera personalizada. Consulta a un profesional antes de tomar decisiones de inversión o crédito.